Sedän eilinen emergenssi jäi siis kesken ja kyseessä oli antolainaksen osa yksi: tililuottolainat.
Seuraavaksi käsitellään niiden ainutlaatuista ominaisuutta: turvallisuuden tunteen tuomista.
Kun päässä on tieto, että rahat eivät voi milloinkaan loppua (jokainen voi järkeillä tämän niin, että tarkoitus ei ole tuhlata rahaa typeryyksiin tms.), on se aina huojentavaa ja jos Pikku-Ellin nuhakuume ei lakkaa, voi tililuotolta nostaa esimerkiksi 100 euroa yksityslääkärikäyntiä varten, jos tilipuolen saldo on alhainen
Ilman nostoja, ei ole kuluja, it’s that simple. Hyvin yksinkertaista siis suomeksi sanottuna.
Entäpä kääntöpuoli, kai jotain haittojakin sentään on?
No ilman muuta on, tämä lainatyyppi ei ole mikään edullisin mahdollinen, vaikkakin sen kätevyys peittoaa tämän siltä istumalta mukisematta.
Vaikka korko on suolainen ja prosenttina se on usein jossain 70-150% tietämissä vuosikorkoa mitatessa (sisältäen kaikki kulut), niin näin helppoa lainaa ei ole tarjolla mistään muualta. Pankista ja muilta luotottajilta hakija joutuu odottamaan pelkästään lainapäätöstä monta arkipäivää puhumattakaan lainan tilille maksamisesta, jossa saattaa kestää viikkoja.
Toinen haittapuoli on selvästi se, että kun rahaa on helposti saatavilla, yhdellä tekstiviestillä tai nettihakemuksella, saattaa välillä alkaa himottelemaan pieni ylimääräinen vihreä nippu seteleitä. Kun voit “taikoa” rahaa pankkitilillesi yhdellä klikkauksella minuutissa, ei aina välttämättä tule mietittyä täysin loppuun asti luottonoston tarpeellisuutta. Tietenkin vastuuntoinen ja fiksu aikuinen ymmärtää, että laina ei ole ilmaista, eikä sitä tuli huvin vuoksi ottaa. Kaikille tämä ei kuitenkaan ole itsestäänselvyys ja toiset jäävät “koukkuun” nostoihin ja potti alkaa kasvamaan, tätä ongelmaryhmää voi nimittää Suomen luottotiedottomien ryhmäksi, jonka lukemat ovat ikävä kyllä vielä tänäänkin selvässä kasvussa.
Mitä lainan hakijalta yleensä vaaditaan?
Lainansaamiskriteerit ovat melko löyhät, siksi käytännössä kaikki täysi-iän saavuttaneet, Suomessa pysyvästi majailevat maksuhäiriömerkintäpuhtaat suomalaiset voivat näitä tuotteita saada, tosin, oman käsityksen ja tarkistamisen mukaan vain yksi palvelu tarjoaa nimenomaista tililuottoa 18-vuotiaalle ja useimpien ikärajat on 20 vuoden puolella tai jopa yli.
Hakijalla pitää olla talousasiat hanskassa ja luotonmaksu ei saa tökkiä, näin ollen hakijan varallisuus ja tulotiedot tarkistetaan ja vaikka vakuuksia ei vaadita, ei näitä luottoja ihan kaikille myönnetä huolimatta niiden melko löyhistä saamiskriteereistä. Jos haet luottoa, pidä mielessä, että maksukykynne on riittävä ja ennen kaikkea realistinen, muista, että laskut pitää maksa ajallaan, ihan jokainen niistä.
Jotta luoton saaminen on mahdollista, on hakijalta löydyttävä luonnollisesti vielä verkkopankkitunnukset tai mobiilivarmenne, jonka avulla henkilötiedot päätyvät automaattisesti virheittä luotontarjoajayrityksille.
Lainan maksu tapahtuu suomalaiselle pankkitilille, joten myös sellainen täytyy löytyä, joten toimitathan hakemuksessa myös lisäksi suomalaisen pankkitilin tilinumeron.
Yhteenvetopakettina.
Nyt kun nämä peijakkeet alkaa olemaan tuttua huttua, voidaan tehdä päätelmiä, ovatko ne lainatuotteena oikeasti hyviä ja onko niistä selkeästi hyötyä suomalaiselle kuluttajalle?
Vaikka varjopuoli on niiden hintavuus ja varsinkin prosenttilukemia katsoessa, saa luottotileistä helposti sellaisen mielikuvan, että korot ovat monsterimaiset. Onko asia kuitenkaan ihan näin?
Jos katsotaan esimerkiksi Ferratum-nimisen luottolainaajan tyypillistä lainaa, joka maksetaan pois 20 kuukaudessa, lainasumman ollessa 1500 euroa.
Tässä esimerkissä (jossa EN käyttänyt desimaaleja selventääkseni laskelmaa) kk-lainaeräksi muodostuu ~165 euroa, eli 165€x20=~3300€, näin todellinen vuosikorko on ~218 prosenttia.
Tämä ei missään tapauksessa ole kallis, mutta ei myös halpakaan, jokainen tehköön siis omat päätelmänsä tästä.
Jos unohdetaan koko hinnoittelupolitiikka, niin kätevyydeltään ja käytettävyydeltään ei enää laina tästä parane.
Siis summattuna, sähköinen luottokortti/luottoraja, josta voi tehdä nostoja suoraan pankkitilille netistä tai tekstarilla, aivan mielettömän nerokas systeemi.
Näistä on moni saanut hädän avun keskellä ja ne ovat huomattavasti fiksumpia kuin esimerkiksi pikavipit, jotka olivat vielä huomattavasti kalliimpia sisältäen kaiken maailman piilokuluja ja tekstiviestilisiä yms.
Tililuotto on erinominen lainatuote, huolimatta sen aavistuksen liian korkeasta todellisesta vuosikorosta!
Nyt on sitten tililuotot paketoitu, seuraavaksi voidaan puhua luottokorteista, oih, tuo muovinen ihanan ihmeellinen maksuväline, jota voi vinguttaa missä vaan.