Kiire vai valekiire? Hellettä, kun on niin, nyt nautitaan. Eikä anneta esimerkiksi Nordean jatkuvan tunaroinnin masentaa mieltä. Tulos, kun heikkeni entisestään ja kirsikkana makkaran sekä sinapin päälle ne pirut vielä ennustavat laskevaa suuntaa, mitä nyt talouteen.com nopeasti luin ja samaten kauppalehdestä. Ei tässä tämän suhteen hymyillä voi, parempi kun ei olisi avannut konetta ollenkaan. Menenpä tästä ongelle ja illalla oikeaan “Kuha-kalaan”, kun syönti on parempaa näillä pitäjillä. Nauttikaahan tekin kesästä lukijat!

Ps. kalastaminen on mukavaa puuhaa, viimekesänä työ vei “kala-ajan” - tai lopultahan sen itse vein, mutta sitä virhettä en tee toisten.

Meinasin slaagin saada, kun Tumblr ilmoitti inaktiivisuudesta. Ei tätä blogia todellakaan hylätty ole! Hyvä, kun ollaan päästy alkuun. Työelämä vain raatelee ja ruoskii samalla. Kesä antaa pian kuitenkin bloggarillekin aikaa ja ehkä saadaan jotain fiksua tuotettuakin. Lukijoita ei ole ollut pariin kuukauteen kuin muutama kymmen ja se on ymmärrettävää, sillä mitään materiaalia ei ole postattu.

Pahoittelen ja palaan asiaan - kun on sen aika - eli kesälomaa odotellessa! Kevät jo kolkuttaa sentään, jes!

No niin, nyt se on sitten tapahtunut. Nimittäin lomauttaminen tai alkaa toukokuusta, jota seuraa kesäloma ja sitten kohti tuntematonta. Syksy on auki työkuvioiden suhteen täysin, joten saa nähdä mitä tulevaisuus tuopi tullessaan.

Varmaa on ainoastaan epävarma, joka tuntuu olevan tämän elämän perussäkeitä. Tämän olisi voinut tiedostaa ennen kuin ammun itseni masennuskierteeseen, jota kesti melkein kuukauden verran. Nyt vasta kekkasin lähteä poimimaan hyviä asioita elämästä ja miettiä, mihin kaikkeen aikaa riittääkään, kun ei ole 24/7 työkuviot päässä ja vietä päiviä konttoroilla. Aikaa on lapsille, uuden oppimiselle ja seikkailuille! Sitä jää myös tämän blogin pitämiseen, jonka suhteen olen ollut kovin inaktiivinen, mutta se muuttunee pian! Jääkää siis kuulolle, jos tätä joku (statsin mukaan kyllä!) lueskelee… Sisältöä ei nyt ihan mahdottomasti ole, mutta ehkä tämä muuttuu tulevaisuudessa.

Hei lukijat. Kuten olette varmasti huomanneet, en ole valitettavasti kerennyt päivittämään blogitekstejä kiireideni vuoksi pitkään aikaan. Nyt on aika kesäloman, joten blogitauko jatkuu tai jopa syvenee - ken sen vain tietää.

On aika jättää talous, luottokortit, lainat, kulutusluotot, joustoluotot ja pikavipit rauhaan ja pyhittää aika tikanheittoon ja maltaan nautintoon. Tietenkin mukaan tulee myös uinti, sauna ja lenkkeily!

Tulen jatkamaan blogin pitoa, mutta nyt keskitytään keskikesään :) Toivottavasti saataisiin lämpötilat alkamaan edes kakkosnumerolla, niin olisi huomattavasti mukavempi pulikoida (nyt kun tuppaa meressä henki vielä salpaantumaan). Hyvää kesää kaikille ja syksyn jatkot samaan syssyyn, jos en ehdi raapustamaan tänne.

Että sellaista on tapahtunut!

Työmäärään voi todellakin hukkua ja minä olen sen tehnyt jo toistamiseen tänä vuonna (onhan tammikuun puoli väli), miten aina onnistunkaan? Tämä vuosi oli tarkoitus ottaa kevyesti, mutta eihän kaikki voi mennä aina niin kuin oli alun perin tarkoitus. No vielä kerkiää kurssia muuttaa!

Joulukin tuli lusittua ja paljon ei kerennyt lomailla, kun se peijakas osui tietysti viikonlopulle, niin siinähän ne “extralomapäivät” sitten menivätkin hienosti. Joulu oli kuitenkin hetki, kun pystyi oikeasti hieman hengittämään. Niitä hetkiä ei edellisvuoden puolelle todellakaan montaa mahtunut, yhden käden sormin laskettavissahan nuo.

Joulu vietettiin perheen kanssa ja sain ihan lahjojakin, vaikka en ole mielestäni kovin hyvä perheenisä ollutkaan työkiireiden ja sitten niiden “kiireiden” takia.

Vaikka joulunpyhät jäivät lyhyiksi, niin tuli otettua sitten Levin loma alkuvuodesta, kun pakkaset olivat kirpsakat ja rommitotia kehtasi vielä juoda. Rommitotin aikahan on 20.12 - 7.1. jos joku sitä ei vielä tiennyt. Äärimmäisen tärkeä tieto ja tästä on liikkeellä paljon disinformaatiota.

Muuta ei sitten olekaan tapahtunut ja 2017 vuosi jatkuu kiireisissä merkeissä työrintamalla. Hyvää alkanutta vuotta, kai sitä voi vielä tässäkin vaiheessa toivottaa?

Hei blogi ja lukijat!

Kuinka teidän kesä sujui? Itselläni se meni oikein mainiosti ja nyt on aika palata takaisin sorvin ääreen. En tällä kertaa aio kirjoittaa pitkästi, sillä olen aivan poikki, kun teen kolmea osa-aikatyötä tällä hetkellä - päivät siis kuluvat duunaillessa.

Miksi teen nyt tavallista enemmän töitä? No koska otin lainaa, muistattehan te?

Tähän minulla on yksinkertainen selitys, jonka avasin itse asiassa jo aikaisemmassa kirjoituksessa. Otin lainaa netistä ja nyt maksan sen takaisin kiltisti ja tarkoitus on hoitaa koko velka tämän kuun lopussa pois. Teen siis pääduunini lisäksi postinjakeluhommia ja myyn käytettyä tavaraa netissä.

Kun lainan maksaa aikaisin pois, ei siitä kerry lähes ollenkaan kuluja, joka on erittäin miellyttävä ominaisuus näissä lainoissa.

Tämän kirjoituksen voisin lopettaa sanoihin “Mä joka päivä töitä teen ja joka ainoa aamu seitsemäksi meen…”

Ps. haluaisin saada tälläisen näppäimistön, tuolla olisi mukava naputella blogiakin! Ei taida vaan olla realistinen löyty tälläinen, langatonta teknologiaa näyttää kuitenkin hyödyntävän :-P Kuulemisiin, lähdenpä etsimään tälläistä näppäimistöä siis, ensin kuitenkin töihin!

Kuumin kesä alkaa hellittämään ja ainakin minä olen joutunut paikkaamaan talouttani pikkunettilainalla.

Olen kuitenkin ottanut lainan niin, että en suinkaan aio istua sen kyydissä kahta kuukautta pidempään, vaan aion hyödyntää lainan ennenaikaista maksuominaisuutta ja maksan läjässä koko luoton pois kun sen aika koittaa.

Jouduin ottamaan rahoitusta syystä, että kaikki varannot ovat kiinni tällä hetkellä mikä missäkin ja likvidit varat ovat kehnot. Siksi jouduin ottamaan norjalaisen uuden pankin tarjoaman kuluttajaluoton yli 5% vuosikorolla, mutta se kyllä kävi näppärästi.

Kerron teille toimintasuunnitelmani, jonka toteutin lainaa ottaessani:

1. Kilpailutin lainat netissä ja koska minulla oli siihen aikaa pitkän kesäloman ansiosta, tein kilpailutuksen käytännössä kokonaan itse.
2. Annoin kuitenkin muutaman lainanvälittäjän sotkea palettia hieman ja otin vastaan ilmaisia luottotarjouksia, jotka ovat lähtöisin suomalaisilta pankeilta ja lainalaitoksilta.
3. Päädyin ulkomailta lähtöisin olevan nettipankin kulutusluottoon, jonka hain tabletilla netissä n. 10 minuutissa.

4. En edes vaivautunut käymään pankissa, koska tiedän, että siitä seuraa paperisotaa ja viikkojen odottelua. Haluaisin nopean lainan, jonka tulen myös maksamaan pois nopeasti.

Miksi otin lainaa?

Otin lainaa puhtaasti sen takia, että olen jemmannut kaikki varat käytännössä erinäisiin lokerikkoihin, suurimmaksi osaksi rahat ovat kiinni sijoituksissa. Haluan nyt korostaa sitä, kuinka helppoa lainan saaminen netissä nykyään on ja kun korkokin on kohdillaan, voi lainan hakea nyt verkosta erityisesti jos sen maksaa pois nopealla tähtäimellä.

No niin, on aika ottaa pienen tauon jälkeen tarkastelun alle luottokortit.

Lähes jokaisen suomalaisen taskusta löytyvä muoviläpyskä on yhä kiistatta käytetyin maksuväline niin Suomessa kuin myös maailmalla.

Luottokortin hakeminen on nykyään helppoa sähköisesti verkkopankkitunnuksilla ja monesti täysi-ikäinen säännöllisiä tuloja nauttiva saa luottokortin hyvin helposti.

Kriteerit eivät ole kovinkaan tiukat, maksuhäiriöitä ei kuitenkaan saa olla ja tuloja täytyy olla, poikkeuksena AMK-opiskelijat voivat saada luottokortin opiskelijalle ilman tuloja. Tämä edellyttää tiettyä määrää opintopisteitä.

Luottokortteja on moneen junaan.

Luottokorttitarjonta on vielä huomattavasti suurempi kuin luottotilien valikoima.

Jokainen pankki tarjoaa useamman eri luokan luottokorttia ja sitten on vielä lukuisa joukko muita kortteja kuten Finnair Mastercard, Stockmann Mastercard, American Express jne.

Suomessa on myös kourallinen lainantarjoajia, jotka ovat ottaneet valikoimaansa myös luottokortit. Nämä luottokortit ovat usein hyödykesidottuja eli niillä voi tehdä vain ostoksia. Käteisnostot eivät ole mahdollisia.

Luottokortin valitseminen ei ihan aina ole siis niin helppoa kuin ensialkuun voisi kuvitella, tyypillinen suomalainen valitsee kuitenkin oman pankkinsa kautta edullisen perus Visa tai Mastercard kortin miettimättä enempää, ja viisasta näin.

Kustannukset ja korot.

Myös luottokorttien kustannuksissa on huiketa eroja, jota aionkin käsitellä hieman tarkemmin, sillä koen sen olevan merkittävä tekijä parhaan luottokortin valitsemiselle. Mitä pienemmät korot, sen edullisempi luottokortti luonnollisesti on, mutta tässä ei välttämättä piile ihan koko totuutta, vaan myös kortin bonuksiin ja etuihin kannattaa kiinnittää huomiota. Osa luottokorteista on huomattavasti kalliimpia ja puhtaasti status-kortteja, jotka eivät edes tarjoa huomattavia etuja. Tai usein edut ovat kohdistettuja nimenomaan bisneshenkilöille ja normaali pulliainen ei hyödy niistä käytännössä mitään, vuosimaksu on kuitenkin sievoinen, yhtenä esimerkkinä Amex-kortti.

Pyrin avaamaan seuraavassa kirjoituksessa hieman enemmän luottokorttiaihetta ja antaa tämän mennä introna läpi. Hyvää keskiviikkoiltaa ja pysytään kuulolla ja näöllä!

Sedän eilinen emergenssi jäi siis kesken ja kyseessä oli antolainaksen osa yksi: tililuottolainat.

Seuraavaksi käsitellään niiden ainutlaatuista ominaisuutta: turvallisuuden tunteen tuomista.

Kun päässä on tieto, että rahat eivät voi milloinkaan loppua (jokainen voi järkeillä tämän niin, että tarkoitus ei ole tuhlata rahaa typeryyksiin tms.), on se aina huojentavaa ja jos Pikku-Ellin nuhakuume ei lakkaa, voi tililuotolta nostaa esimerkiksi 100 euroa yksityslääkärikäyntiä varten, jos tilipuolen saldo on alhainen

Ilman nostoja, ei ole kuluja, it’s that simple. Hyvin yksinkertaista siis suomeksi sanottuna.

Entäpä kääntöpuoli, kai jotain haittojakin sentään on?

No ilman muuta on, tämä lainatyyppi ei ole mikään edullisin mahdollinen, vaikkakin sen kätevyys peittoaa tämän siltä istumalta mukisematta.

Vaikka korko on suolainen ja prosenttina se on usein jossain 70-150% tietämissä vuosikorkoa mitatessa (sisältäen kaikki kulut), niin näin helppoa lainaa ei ole tarjolla mistään muualta. Pankista ja muilta luotottajilta hakija joutuu odottamaan pelkästään lainapäätöstä monta arkipäivää puhumattakaan lainan tilille maksamisesta, jossa saattaa kestää viikkoja.

Toinen haittapuoli on selvästi se, että kun rahaa on helposti saatavilla, yhdellä tekstiviestillä tai nettihakemuksella, saattaa välillä alkaa himottelemaan pieni ylimääräinen vihreä nippu seteleitä. Kun voit “taikoa” rahaa pankkitilillesi yhdellä klikkauksella minuutissa, ei aina välttämättä tule mietittyä täysin loppuun asti luottonoston tarpeellisuutta. Tietenkin vastuuntoinen ja fiksu aikuinen ymmärtää, että laina ei ole ilmaista, eikä sitä tuli huvin vuoksi ottaa. Kaikille tämä ei kuitenkaan ole itsestäänselvyys ja toiset jäävät “koukkuun” nostoihin ja potti alkaa kasvamaan, tätä ongelmaryhmää voi nimittää Suomen luottotiedottomien ryhmäksi, jonka lukemat ovat ikävä kyllä vielä tänäänkin selvässä kasvussa.

Mitä lainan hakijalta yleensä vaaditaan?

Lainansaamiskriteerit ovat melko löyhät, siksi käytännössä kaikki täysi-iän saavuttaneet, Suomessa pysyvästi majailevat maksuhäiriömerkintäpuhtaat suomalaiset voivat näitä tuotteita saada, tosin, oman käsityksen ja tarkistamisen mukaan vain yksi palvelu tarjoaa nimenomaista tililuottoa 18-vuotiaalle ja useimpien ikärajat on 20 vuoden puolella tai jopa yli.

Hakijalla pitää olla talousasiat hanskassa ja luotonmaksu ei saa tökkiä, näin ollen hakijan varallisuus ja tulotiedot tarkistetaan ja vaikka vakuuksia ei vaadita, ei näitä luottoja ihan kaikille myönnetä huolimatta niiden melko löyhistä saamiskriteereistä. Jos haet luottoa, pidä mielessä, että maksukykynne on riittävä ja ennen kaikkea realistinen, muista, että laskut pitää maksa ajallaan, ihan jokainen niistä.

Jotta luoton saaminen on mahdollista, on hakijalta löydyttävä luonnollisesti vielä verkkopankkitunnukset tai mobiilivarmenne, jonka avulla henkilötiedot päätyvät automaattisesti virheittä luotontarjoajayrityksille.

Lainan maksu tapahtuu suomalaiselle pankkitilille, joten myös sellainen täytyy löytyä, joten toimitathan hakemuksessa myös lisäksi suomalaisen pankkitilin tilinumeron.

Yhteenvetopakettina.

Nyt kun nämä peijakkeet alkaa olemaan tuttua huttua, voidaan tehdä päätelmiä, ovatko ne lainatuotteena oikeasti hyviä ja onko niistä selkeästi hyötyä suomalaiselle kuluttajalle?

Vaikka varjopuoli on niiden hintavuus ja varsinkin prosenttilukemia katsoessa, saa luottotileistä helposti sellaisen mielikuvan, että korot ovat monsterimaiset. Onko asia kuitenkaan ihan näin?

Jos katsotaan esimerkiksi Ferratum-nimisen luottolainaajan tyypillistä lainaa, joka maksetaan pois 20 kuukaudessa, lainasumman ollessa 1500 euroa.

Tässä esimerkissä (jossa EN käyttänyt desimaaleja selventääkseni laskelmaa) kk-lainaeräksi muodostuu ~165 euroa, eli 165€x20=~3300€, näin todellinen vuosikorko on ~218 prosenttia.

Tämä ei missään tapauksessa ole kallis, mutta ei myös halpakaan, jokainen tehköön siis omat päätelmänsä tästä.

Jos unohdetaan koko hinnoittelupolitiikka, niin kätevyydeltään ja käytettävyydeltään ei enää laina tästä parane.

Siis summattuna, sähköinen luottokortti/luottoraja, josta voi tehdä nostoja suoraan pankkitilille netistä tai tekstarilla, aivan mielettömän nerokas systeemi.

Näistä on moni saanut hädän avun keskellä ja ne ovat huomattavasti fiksumpia kuin esimerkiksi pikavipit, jotka olivat vielä huomattavasti kalliimpia sisältäen kaiken maailman piilokuluja ja tekstiviestilisiä yms.

Tililuotto on erinominen lainatuote, huolimatta sen aavistuksen liian korkeasta todellisesta vuosikorosta!

Nyt on sitten tililuotot paketoitu, seuraavaksi voidaan puhua luottokorteista, oih, tuo muovinen ihanan ihmeellinen maksuväline, jota voi vinguttaa missä vaan.

Tervetuloa seuraamaan uutta ja uskollista, Ranskalaisvaikutteista ja talousaiheista blogia, joissa ei kärjistelyiltä vältytä, eikä myöskään faktoilta tai tylyiltä mielipiteiltä. Laguerre humanitaire le film, olkaa hyvät.

Ensimmäisessä kirjoituksessa voidaan puhua vähän antolainaamisesta ja yleensäkin erilaisista Suomessa toimivista antolainausmuodoista, kansakielellä sanottuna puhutaan nyt siis ihan kulutusluotoista ja lainoista.

Mitä tämä antolainaus nyt sitten oikein tarkoittaa?

Antolainaus on yksityisten luottolaitosten, pankkikonsernien sekä yksityispankkien väline kattaa kaikki toimintaan liittyvät kulut.

Nämä rahoituksen tarjoajat saavat tulot (jolla katetaan kulut) asiakkailta pääosin koroista sekä lainojen muista käsittelymaksuista.

Antolainaukseen voidaan sisällyttää kaikki erilaiset lainatuotteet, kuten kulutusluotot, velkakirjalainat, vekselit, käyttöluotot ja tililuotot sekä sekkiluotot, myös yksityisten rahoittajien pienet ilmaiset lainat voidaan luokitella antolainaukseksi.

Lyhyesti kuvailtuna antolainausta voidaan nimittää lainapalvelun suorittamaa lainan antoa asiakkaalle.

Suomi muuttuu, muutu sinäkin.

Kuka parikymppinen edes nykyään tietää, että mikä on vekseli? Sen sijaan, 2016 vuosi on tuonut tullessaan uusia rahoitusmenetelmiä, tai ainakin uusia nimekkeitä, joita jo tuli muutamia mainittuakin. Lähteenä on käytetty www.talouteen.com portaalia ja puhtaasti tietokirjallisuutta sekä istuinhan joskus koulun penkilläkin. Näistä oppineena valaisena hieman Suomen uutuuslinjauksia luottopuolella.

Uusi tapa saada rahaa heti tilille ovat Luottotilit.

Mikä ihmeen luottotili, vähän niin kuin luottokortti vai? Kyllä, mutta erona on se, että tililuotolta (=luottotili, rakkaalla lapsellahan nimikkeitä riittää) nostat rahaa netistä tai tekstiviestillä ja rahan nosto menee suoraan tilillesi.

Et siis nosta luottotililtä suoraan käteistä, näin voit käyttää rahasi helposti siihen tarkoitukseen mihin sitä tarvitsetkaan.

Mitä hyviä puolia luottotileissä on?

Paljonkin, vaikkakaan mistään edullisista koroista ei voida näiden kohdalla edes herjalla mainita. Parhaana puoleena voi ottaa esille niiden nopeuden ja kätevyyden. Kun rahan tarve todella yllättää, voit tehdä pikanoston tilillesi lokaatiosta tai kellon viisareista riippumatta. Luottotilin voi siis avata ja nostoja voi tehdä rajattomasti niin pitkään kun luottorajat paukkuu.

On vaikea keksiä parempaa lainaa, jonka saat heti käyttöösi ja jos et käytä sitä, se ei maksa sinulle mitään. Jos et nosta tililtä rahaa, et myöskään maksa latin jeniä korkoa saatika muita kuluja.

Mitä luottotilin hakeminen maksaa?

Freakin’ nothin’ ei siis yhtään mitään, onko ihmekään, kun ovat ottaneet antolainausroolia nämkin oikein olan takaa? Ei ole ei.

Kun teet ensimmäisen noston, alkaa korot juosta, ennen tätä, et maksa mitään.

Sen avausmaksu on pyöreät 0€ ja et maksa mitään piilomaksuja tai aikasidonnaisia kk- tai vuosikuluja. Tämä on ihan yleinen käytäntö Suomessa nykyään, turkulaiaset ja virolaiset vippihuijarit loistavat poissaolollaan siis!

Joustavaa, niin ihanan joustavaa, he sanoo.

Niin, kun jos joustavasta rahoituksesta puhutaan, niin ei se joustoluotto, jonka esittelen seuraavaksi vaan eri toten nämä luottotilit.

Niistä kun ei joustoa puutu, mitä jos rahan tarve yllättääkin yhtäkkiä kello kolme AM? Tämä ei ole yleistä ja usein tähän aikaan ei ole viisasta lainata rahaa (jostain kumman syystä…) Mutta, luottotili on auki aina, nostoja voi tehdä AINA. Osalla palveluista on vielä rahansiirrotkin mahdollista 24h / vrk ihan joka päivä, sunnuntainakin.

Lisää kysyttävää, vai?

Vanhalla sedällä alkaa mennä silmät ristiin, jos tässä vielä näin myöhäisillalla lisää taloustekstiä väkerretään, jos jatketaan samoilta tiimoilta piakkoin, miksei jo huomenna. Tililuoton todellinen vuosikorko ainakin herätyttää tunteita ja samalla voitaisiin käydä läpi käyttöluottojen plussat ja miinukset. Eiköhän tuossa jo ole seuraavalle lessonille sulateltavaa.